Konut Kredisi Hesaplama 2020

Konut kredisi hesaplama 2020 yılında nasıl yapılır? Konut kredisi veya mortgage, ev sahibi olmak isteyen bireylerin çok dikkat ettiği ve takip ettiği banka kredilerinden biridir. 10 yıl vadeli olarak verilen bu krediler, tüketicilerin ev sahibi olmasını sağlamak bir yana, önemli bir yatırım yapmalarına da ön ayak olmaktadırlar. Bankaların reklamlarında, konut kredilerini genelde aylık faiz oranlarıyla çok küçük görürüz, fakat şunu bilmeliyiz ki, konut kredilerinde tüketici tarafından hesaplanmayan veya biinmeyen çok fazla ölçüt var ve bu ölçütleri masraf olarak ödüyoruz.

Konut Kredisi Masrafları ve Maliyet Hesaplaması

Bugün bir bankadan konut kredisi çektiğinizde maliyeti hesaplamak için temel birkaç ölçüt kullanılmaktadır.

1. Faiz
2. Vergiler
3. Vade
4. Diğer masraflar

Faiz: Konut kredisi hesaplarında, bankanın sizden aldığı ücret, faizdir. Faiz yıllık olarak hesaplanmakta fakat banka reklamlarında yıllık olarak geçmektedir. 

Vade: Yine kredinin maliyetini hesap edebilmek için kullanılan borç ödeme süresidir.

Diğer Masraflar: Kredi tahsis ücreti, dosya masrafı gibi şeyler diğer masraflar kategorisine girmektedir.

Örnek

Mehmet, A bankasına giderek konut kredisi almak istedi, fakat nasıl hesaplayacağını ve ona ne kadar mal olacağı hakkında hiçbir bilgisi yoktu, şimdi gelin Ahmet’in konut kredisi masrafını nasıl hesaplayacağını ölçelim.

Konut Kredi Miktarı: 300.000 TL

Vade: 120 AY

Faiz Oranı: %15,96 yıllık

Ahmet, yıllık %15,96 faiz oranıyla konut kredisi çekmek istedi. Söz konusu konut kredisi için banka bazı masrafların kendisinden tahsil edileceğini ve bunun da krediye ekleneceğinden bahsetti. Peki nedir bu masraflar?

Kredi Tahsis Ücreti

Kredi tahsis ücreti, bankanın size verdiği kredi işlemi için alınan bir işlem ücretidir. Toplam çekilen kredinin yüzde 0,5’i oranında alınmaktadır. Ahmet, 300 bin liralık kredi için 1,500 lira tahsis ücreti ödemek zorunda.

Ekspertiz Ücreti

Konut kredisi hesaplama yapılırken, ekspertiz ücreti de dikkate alınır. Satın alınan evin değerini belirlemek için ekpertiz tutulmak zorundadır. Ekpertiz evi incelemekte ve değerini ölçmektedir. Ahmet bu işlem için 850 TL ödeyecektir.

Taşınmaz Rehin Ücreti

Bu ücret, bir nevi konut sigortası olarak sayılabilir. Konutu satacak olan kişinin sizi dolandırmasını engellemek amaçlı olarak satın aldığınız ev birkaç ay boyunca bankanın elinde olmaktadır.

Hayat Sigortası

Konut kredisi hesaplama yapılırken hayat sigortası da dikkate alınır. Hayat sigortası, kredinizi bitirmeden vefat etmeniz veya çalışamayacak ve para kazanamayacak duruma gelmeniz halinde, kredi borçlarınızı ailenize bırakmamanızı ve hayat sigortasının ödemesini sağlar. Krediniz için hayat sigortası yaptırmak zorundasınız, eğer borcunuzu ödemeden vefat ederseniz, ilgili borcu sigorta şirketi öder. Hayat sigortası bedeli 1380 TL’dir.

Toplam Masraf

Toplam faiz dışı masraflar 7 bin 700 lira tutmaktadır. Konutu satın alacak olan kişi bu masrafları ödemekle yükümlüdür.

Yıllık Maliyet Oranı Nedir?

Yıllık maliyet oranı, aldığınız kredi için ödeyeceğiniz faiz dahil tüm masrafların yıla bölünmüş ve oranlanmış halidir diyebiliriz.

Ahmet, bu örnekte 300 bin liralık kredi için yaklaşık olarak 304 bin 760 lira faiz dahil masraf ödeyecektir. Yani toplamda kredi dahil 604 bin 760 lira ödeme yapması gerekmektedir. Bu şartlar dahilinde Ahmet’in yıllık maliyet oranı %17,45 olarak bulunur.

Örnek hesaplama

Toplam Kredi Tutarı: 100.000 TL

Toplam Vade: 120 Ay

Yıllık Faiz Oranı: %10

Faiz Dışı Masraflar: 2,500 TL

Yukarıdaki tabloyu baz alarak örnek bir şekilde kredi hesaplaması yapabiliriz. Öncelikle toplam ödeme yapacağımız tutarı bulmamız gerekiyor. Yıllık faiz oranı %10 ve kredi vadesi 10 yıl olduğuna göre, %100 faiz ödemesi yapacağız, bu da 100 bin lira faiz ödememiz gerektiği anlamına geliyor. Faiz dışı 2,500 lira masraf da ödeyeceğimizi varsayarsak toplam 202.500 TL ödeme yapacağız.